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一、非法集資的定義、危害及主要手法等
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋2010]18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
（二）非法集資的危害和損失承擔
非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。
根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。
（三）非法集資人的法律責任
我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金，犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
（四）非法集資的常見手段
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
二、銀行、保險領域涉及非法集資相關知識
（一）銀行領域涉及非法集資主要形式
一是銀行為非法集資提供宣傳推介服務。如在“昆明泛亞案”中，某銀行某地分行在其經(jīng)營場所向客戶推介宣傳“昆明泛亞”產(chǎn)品并捆綁銷售代理保險產(chǎn)品；某銀行某地分行不僅直接向客戶推介，還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財室向客戶售賣泛亞固定收益產(chǎn)品；云南省內(nèi)多家銀行組織相關培訓和交流會，向員工和銀行客戶介紹“昆明泛亞”產(chǎn)品等。
二是銀行員工組織或協(xié)助非法集資活動。有的銀行員工利用客戶資源優(yōu)勢和職務便利，發(fā)起、主導或組織實施非法集資，直接向客戶吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢、擔保、財富管理等非金融機構(gòu)勾結(jié)，違規(guī)私自銷售非金融機構(gòu)的投資理財產(chǎn)品或為其提供推介營銷等幫助（即媒體所稱“飛單”）。
三是與銀行有業(yè)務往來的企業(yè)或個人涉嫌非法集資導致的外部風險。主要表現(xiàn)為銀行為非法集資的企業(yè)和個人提供開戶支付結(jié)算、信貸等正常金融服務時，被不法分子利用，虛假宣稱與銀行是“合作單位”、“銀行擔?！钡?，利用銀行信用誤導社會公眾投入資金。
（二）保險領域涉及非法集資主要形式
一是主導型案件。指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
二是參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。
三是被利用型案件。指不法機構(gòu)假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有：假借保險產(chǎn)品或保險公司名義開展虛假宣傳，將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱保險公司為其產(chǎn)品提供擔保或投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，企圖利用保險為其非法集資行為“增信”；不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務；不法機構(gòu)和個人故意歪曲金融實質(zhì)，以金融創(chuàng)新為噱頭，假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為幌子，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。
三、識別防范非法集資宣傳重點
1.向公眾宣傳銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險機構(gòu)的官方網(wǎng)站、客戶服務電話等正規(guī)服務渠道，告知群眾查詢銀行正規(guī)理財產(chǎn)品的途徑和方法、購買保險產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服務的正確途徑和方法等。
2.向公眾宣傳銀行員工行為規(guī)范、保險銷售行為規(guī)范等，提示公眾不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。告知非法集資及有關違規(guī)行為舉報投訴方式，鼓勵社會公眾及時舉報非法集資線索。
3.提示社會公眾不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。
4.提示社會公眾注意保護個人信息，關注正規(guī)機構(gòu)發(fā)布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
5.提示社會公眾，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務必提高警惕：
一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；
四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；
七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?br>八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；
十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。